4. Budjetointi (beta)

GoMonio käyttää hybridibudjetointia, joka yhdistää kaksi lähestymistapaa:

• Kuukausibudjetit säännöllisille toistuville menoille (ruoka, vuokra, sähkö) — seurataan automaattisesti tapahtumiesi perusteella

• Muut kuin kuukausittaiset budjetit epäsäännöllisille menoille (vuotuinen vakuutus, neljännesvuosittaiset verot) — niihin säästetään vähitellen säästörahastojen avulla

Ennen kuin aloitat

Budjetointi toimii parhaiten, kun olet käyttänyt GoMoniota jonkin aikaa. Käytä ensimmäinen kuukausi tai pari tapahtumien kategorisointiin ja tarkistamiseen Tapahtumat-sivulla. Budjetointisivu hyödyntää suoraan olemassa olevia kategorioitasi, joten mitä johdonmukaisemmin olet kategorisoinut, sitä hyödyllisempiä budjettisi ovat. Lisäksi sinulla on todellista kulutusdataa realististen summien asettamiseen.

Budjetointisivu

Siirry Budjetointi-sivulle Kassavirta-osiosta. Sivulla on kolme pääaluetta:

• Kuukausivalitsin ylhäällä kuukausien välillä siirtymiseen

• Vasen sarake: Kuukauden yhteenveto -kortti ja Budjettien tila -taulukko (kaikki kategoriasi, budjetoidut ja budjetoimattomat)

• Oikea sarake: Budjettianalyysi-paneeli

Budjettien luominen

Budjettitaulukossa näkyvät kaikki kategoriasi — sekä budjetoidut että budjetoimattomat. Kategorioilla, joilla ei ole budjettia, on "Aseta budjetti" -painike.

Klikkaa "Aseta budjetti" avataksesi budjettilomakkeen, jossa määrität:

• Alakategoria (valinnainen): Seuraa budjettia yhden alakategorian tasolla koko kategorian sijaan. Kirjanpidon kanssa kategoriasi ovat tilikartan tilit, joilla ei ole alakategorioita. Kun otat kirjanpidon käyttöön, samalle tilille siirtyvät budjetit lasketaan yhteen

• Summa: Budjettiraja (menot) tai tavoite (tulot)

• Hälytysraja: Milloin saat varoituksen (oletus 80 %, säädettävissä 50–95 %)

• Budjetin toistuvuus: Kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Toistuvuuden muuttaminen myöhemmin ei muuta summaa

• Kuvaus: Valinnainen huomautus budjetista

Kun valitset muun kuin kuukausittaisen toistuvuuden (neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain), järjestelmä luo automaattisesti säästörahaston, jonka avulla säästät tavoitteeseen ajan mittaan.

Budjettien muokkaus ja poisto

Jokaisella budjetoidulla kategorialla on muokkaus- ja poistopainikkeet:

• Muokkaa: Muuta summaa, hälytysrajaa, toistuvuutta tai kuvausta

• Poista: Poista budjetti kokonaan

Muutokset koskevat vain valittua kuukautta — jokaisen kuukauden budjetit ovat itsenäisiä. Poistettuja budjetteja ei luoda automaattisesti tuleville kuukausille.

Automaattinen kuukausittainen luonti

Jokaisen kuukauden 1. päivänä järjestelmä luo uuden kuukauden budjetit edellisen kuukauden budjeteista — samat kategoriat, summat ja hälytysrajat. Voit sen jälkeen säätää uuden kuukauden summia. Poistamiasi budjetteja ei luoda uudelleen. Yli 5 vuotta vanhat budjetit poistetaan.

Budjettien tilat

Menobudjetit

Tulobudjetit

Tuloissa logiikka on käänteinen — tavoite on saavuttaa tai ylittää tavoitesumma:

Säästörahastot (muut kuin kuukausibudjetit)

Kun luot budjetin neljännesvuosittaisella, puolivuosittaisella tai vuosittaisella toistuvuudella, GoMonio luo automaattisesti säästörahaston, jonka avulla säästät vähitellen.

Näin ne toimivat

Järjestelmä laskee, paljonko sinun on säästettävä kuukaudessa:

• Neljännesvuosittainen 300 €:n budjetti → säästä 100 €/kk

• Puolivuosittainen 600 €:n budjetti → säästä 100 €/kk

• Vuosittainen 1 200 €:n budjetti → säästä 100 €/kk

Edistymisen seuranta

Jokainen säästörahasto näyttää:

• Säästetty / tavoite: Paljonko olet kerryttänyt suhteessa tavoitteeseen

• Edistymispalkki: Valmiusaste prosentteina

• Kuukausittainen säästö: Tarvittava summa kuukaudessa

• Jäljellä olevat kuukaudet: Kauanko tavoitteeseen on aikaa

• Tavoitteessa / Jäljessä: Pysytkö säästötahdissa

Varojen kohdentaminen

Klikkaa säästörahaston "+ Kohdenna" -painiketta kohdentaaksesi varoja käytettävissä olevasta kassavirrasta. Kohdennusikkuna näyttää:

• Käytettävissä oleva kassavirta: Paljonko kohdentamatonta rahaa sinulla on (kaikkien aikojen tulot miinus menot miinus aiemmat kohdennukset)

• Kuukausitavoite: Suositeltu kuukausittainen säästösumma

• Jäljellä tavoitteeseen: Paljonko tarvitset vielä koko tavoitteen saavuttamiseen

• Enimmäiskohdennus: Suurin summa, jonka voit kohdentaa juuri nyt

• Pikavalintapainikkeet: Ehdotettu summa, kuukausitavoite ja enimmäissumma

Kohdennukset tarkistetaan — et voi kohdentaa enempää kuin käytettävissä oleva kassavirtasi tai jäljellä oleva tavoite.

Varojen nostaminen

Kun lasku erääntyy, nosta rahaa säästörahastosta "Nosta"-painikkeella. Voit nostaa enintään rahaston nykyisen saldon.

Kuukauden yhteenveto

Budjettisarakkeen yläosassa oleva yhteenvetokortti näyttää:

• Kohdennettavissa: Kohdentamaton kassavirta, jonka voit käyttää säästörahastoihin

• Nettokassavirta: Kaikkien aikojen tulot miinus menot

• Menot: Budjetoitu yhteensä, käytetty yhteensä, jäljellä oleva summa ja tilajakauma (montako budjettia on tavoitteessa, varoitustasolla tai ylitetty)

• Tulot: Tavoite yhteensä, saatu yhteensä, odottava summa ja tilajakauma

• Säästörahastot (jos käytössä): Säästetty yhteensä, tavoite yhteensä ja kokonaisedistyminen prosentteina

Jokainen budjetti laskee vain oman valuuttansa tapahtumat. Jos budjettisi ovat useassa valuutassa, yhteenvedon summat laskevat ne yhteen ja ilmoitus kertoo siitä, joten tarkista kunkin budjetin omat luvut.

Budjettianalyysi

Oikeanpuoleinen analytiikkapaneeli näyttää tietoja budjetoiduista kategorioistasi:

• Riskissä olevat budjetit: Kategoriat, jotka ovat varoitus-, ylitys- tai vajaustilassa

• Ennusteen mukaan ylittyvät: Kuukausittaiset menobudjetit, jotka todennäköisesti ylittyvät kuun loppuun mennessä keskimääräisen päivittäisen kulutuksesi perusteella

• Suurimmat kulukategoriat: Kolme eniten kuluttanutta budjetoitua kategoriaasi

• Eniten budjettia jäljellä: Kolme kategoriaa, joissa on eniten rahaa jäljellä

• Keskimääräinen päivittäinen kulutus: Kaikkien budjetoitujen kategorioiden yhteenlaskettu päivittäinen kulutus

Hallintapaneeli

Kassavirran hallintapaneelissa on Budjettikatsaus-kortti, joka näyttää nopean yhteenvedon kuluvasta kuukaudesta: menobudjetit ja kulutuksen, tulotavoitteet sekä sen, montako budjettia on raiteillaan, varoitustasolla tai ylitetty.