1. Pankkitilit

GoMonion pankkiyhteydet käyttävät PSD2/Open Banking -tekniikkaa yhdistääkseen pankkitileihisi turvallisesti kaikkialla Euroopassa. Ne tarjoavat automaattisen tapahtumien synkronoinnin, ajantasaiset saldot ja tapahtumahistorian tuonnin.

Kattavuus

Saatavilla kaikissa PSD2-sääntelyn piiriin kuuluvissa Euroopan talousalueen maissa:

• Yli 30 maata Euroopan talousalueella

• Yli 3 000 pankkia GoCardless/Nordigen-integraation kautta

• Jopa 24 kuukauden tapahtumahistoria (useimmat pankit takaavat 90 päivää)

• Automaattinen synkronointi 6 tunnin välein, jolloin haetaan viimeisten 5 päivän tapahtumat tietojen yhdenmukaisuuden varmistamiseksi

Tilityypit

GoMonio tarjoaa useita tapoja lisätä ja hallita tilejä eri tarpeisiin.

Pankkitilit: Kaikissa paketeissa pankkitilejä on rajattomasti.

Yhdistä Open Bankingin kautta (PSD2)

• Automaattinen synkronointi 6 tunnin välein

• Ajantasaiset saldot

• Tapahtumahistorian tuonti

• Turvallinen yhteys suoraan pankkiin

• Ei manuaalista tietojen syöttöä

Sopii parhaiten: tavallisille pankkitileille, joita haluat seurata automaattisesti

Manuaalinen syöttö

• Täysi hallinta tietoihin

• Lisäät tapahtumat itse

• Mikä tahansa tilityyppi

• Toimii minkä tahansa pankin kanssa maailmanlaajuisesti

• Ei vaadi pankkiyhteyttä

• Joukkotuonti CSV-tiedostosta

Sopii parhaiten: käteistileille, ulkomaisille pankeille, historiatietojen tuontiin tai kun haluat hallita tietoja itse

CSV/Tuontitili

• Suunniteltu tietojen joukkotuontiin

• Laskutus- ja ostolaskulistojen tuonti

• Tulevaisuuteen päivätyistä riveistä tulee ennustetapahtumia

• Päällekkäisyyksien tunnistus turvallisia uudelleentuonteja varten

Sopii parhaiten: myynti- ja ostolaskulistoille, liidilistoille ja kaikille kassavirtaan vaikuttaville tietolähteille

CSV/Tuontitilin käyttötapaukset

CSV/Tuontitili on suunniteltu erityisesti kassavirtaennusteeseen vaikuttavien tietojen tuontiin:

• Myyntilaskulistat: Tuo asiakkaille lähettämäsi laskut eräpäivineen ennustetuloiksi

• Ostolaskulistat: Tuo toimittajien laskut eräpäivineen ennustemenoiksi

• Liidit ja myyntimahdollisuudet: Tuo mahdolliset kaupat odotettuine päivämäärineen ja summineen

• Tilausten hallinta: Tuo toistuvan laskutuksen tiedot maksunvälittäjiltä

• Ulkoiset järjestelmät: Tuo tietoja QuickBooksista, Xerosta tai muista kirjanpito-ohjelmista

Tärkein ominaisuus: Kohdista tuonnissa "eräpäivä"- tai "maksupäivä"-sarake päivämääräkenttään. Tulevaisuuteen päivätyt rivit tuodaan ennustetapahtumina, jolloin kassavirtaennusteesi pysyy tarkkana. Olemassa olevia tapahtumia vastaavat rivit merkitään päällekkäisiksi, ja valitset, ohitetaanko vai säilytetäänkö ne, joten voit tuoda päivitetyn listan turvallisesti uudelleen.

Tuo tiedosto valitsemalla tilin kortista Tuo tapahtumia (CSV). Tuonnin vaiheet on kuvattu kohdassa Tapahtumien hallinta.

Pankkiyhteyden luominen

1. Siirry pankkitileihin: Siirry kohtaan Asetukset → Pankkitilit ja klikkaa "Lisää tili"

2. Valitse yhteystyyppi: Valitse "Yhdistä Open Bankingin kautta" automaattista synkronointia varten, "Manuaalinen syöttö" perusseurantaan tai "CSV/Tuontitili" tietojen tuontiin ulkoisista lähteistä

3. Valitse pankkisi: Kirjoita pankin nimi hakukenttään tai etsi se vierittämällä

4. Valtuuta pankkiyhteys: Sinut ohjataan pankkisi turvalliseen kirjautumiseen valtuuttamaan yhteys

Tärkeää: kaikki tilit synkronoidaan

Valtuutuksen laajuus: Kun yhdistät tiettyihin pankkeihin PSD2:n kautta, valtuutus voi antaa pääsyn KAIKKIIN käyttäjätunnuksiisi liitettyihin pankkitileihin, ei vain niihin, jotka haluat yhdistää.

• Et voi aina valita, mitkä tilit synkronoidaan — pankki määrittää laajuuden, useammat pankit antavat valita tilit jotka yhdistät.

• Mukana voi olla henkilökohtaisia tilejä, yritystilejä tai tilejä, joihin sinulla on pääsy kirjanpitäjänä tai neuvonantajana

• Kaikki valtuutetut tilit tuodaan ja synkronoidaan automaattisesti

• Voit poistaa tarpeettomat tilit yhdistämisen jälkeen. Pankkiin yhdistettyjä tilejä ei poisteta vaan ne poistetaan käytöstä, jolloin niiden synkronointi loppuu

Mitä tapahtuu, kun yhdistät pankkisi

Kun pankkisi on yhdistetty PSD2:n kautta, GoMonio automaattisesti:

1. Luo profiiliisi tilin jokaista löytynyttä pankkitiliä kohden

2. Tuo tilien tiedot, kuten nimet, valuutat ja tilinumerot

3. Ottaa käyttöön automaattisen synkronoinnin (6 tunnin välein)

4. Mahdollistaa tapahtumahistorian tuonnin (jopa 24 kuukautta)

5. Näyttää ilmoituksen luotujen tilien määrästä

Pankkitilisi näkyvät heti GoMoniossa käyttövalmiina!

Älykäs tilin päivitys: manuaalisesta PSD2:een

Onko sinulla jo manuaalinen tili? Kun yhdistät pankkisi PSD2:n kautta, GoMonio tunnistaa, onko sinulla jo manuaalinen tili samalla IBANilla tai tilinumerolla, ja päivittää sen automaattisesti sen sijaan, että loisi kaksoiskappaleen.

Päivityksessä:

• Olemassa oleva tilisi muutetaan manuaalisesta PSD2-tiliksi

• Koko tapahtumahistoria säilyy

• Alkusaldo ja tilin nimi pysyvät ennallaan

• Automaattinen synkronointi otetaan käyttöön

• Tilinumero päivitetään pankin antamaan täydelliseen IBANiin

• Kaksoistilejä ei synny

Esimerkki: Loit manuaalisesti tilin "Käyttötili" IBANilla FI1234567890. Kun yhdistät saman pankin PSD2:n kautta, "Käyttötili" päivittyy automaattisesti PSD2-ominaisuuksilla — sinun ei tarvitse tehdä mitään!

Sama koskee aiemmin poistamaasi pankkiin yhdistettyä tiliä: kun yhdistät saman pankkitilin uudelleen, tili otetaan taas käyttöön.

Pikaopas: ensimmäinen pankkiyhteys

1. Yhdistä pankkisi: Suorita PSD2-valtuutus pankissasi. Tilisi luodaan GoMonioon automaattisesti, ja viimeisten 5 päivän tapahtumat sekä nykyinen saldo haetaan automaattisesti.

2. Tuo lisää historiaa (valinnainen): Avaa tilin kortilta Tuo historia, valitse ajanjakso ja klikkaa Tuo tapahtumat. Aloita oletuksena olevalla viimeisten 90 päivän ajanjaksolla. Jos tuonti epäonnistuu tai kestää liian kauan, kokeile lyhyempää ajanjaksoa (esim. 30 tai 60 päivää). Saldosi päivitetään automaattisesti tuonnin jälkeen.

3. Tarkista päällekkäisyydet: Seuraa ilmoituksia Saapuneet-näkymässä (sovelluksen sivupalkissa). Järjestelmä ilmoittaa, jos se havaitsee mahdollisesti päällekkäisiä tapahtumia.

Pankkiyhteyksien ominaisuudet

• Automaattinen tapahtumien synkronointi: Tapahtumat synkronoidaan automaattisesti 6 tunnin välein hakemalla viimeisten 5 päivän tapahtumat. Myös saldotiedot synkronoidaan automaattisesti.

  • Tunnistaa mahdolliset päällekkäisyydet manuaalisten tuontien ja 5 päivän ikkunan välillä

  • Ilmoittaa päällekkäisyyksistä Saapuneet-näkymässä tarkistettaviksi

  • Päivittää tilien saldot automaattisesti

• Tapahtumahistorian tuonti: Tuo jopa 24 kuukauden tapahtumahistoria valitsemaltasi ajanjaksolta (useimmat pankit takaavat 90 päivää). Tuonti jaetaan automaattisesti osiin pankkirajapinnan rajoitusten mukaisesti

• Sovelluksen ja pankin saldon synkronointi: Synkronoi sovelluksen saldon pankin käytettävissä olevaan saldoon laskemalla uuden alkusaldon

• Monipuoliset tapahtumatiedot: Vastapuolen nimi, IBAN, viite, tapahtumakoodit ja viestit

• Suostumusten hallinta: 90 päivän suostumusjaksot. Tilin kortti näyttää jäljellä olevat päivät. 7 päivää ennen suostumuksen vanhenemista Saapuneet-näkymä varoittaa sinua ja kortille ilmestyy painike Yhdistä pankki uudelleen

Saldot

GoMonio näyttää PSD2-yhdistetyille tileille kaksi eri saldoa:

• Pankin saldo: Pankkitilisi todellinen nykyinen saldo (synkronoidaan automaattisesti). Tämän pankkisi näyttää juuri nyt.

• Sovelluksen laskettu saldo: Alkusaldo + kaikki GoMonioon kirjatut tapahtumat. Tämän avulla seuraat budjettiasi ja näet kaikkien tapahtumiesi vaikutuksen. -> tämä saldo koskee vain kassavirtamoduulia!

Miksi saldot voivat poiketa toisistaan?

• Sovelluksen saldo sisältää manuaalisesti lisäämiäsi odottavia tai suunniteltuja tapahtumia

• Pankin uusimpia tapahtumia ei ole vielä tuotu

• Eri lähtöpäivät (pankki näyttää tämän päivän, sovellus laskee alkusaldostasi)

• Voit synkronoida saldot milloin tahansa "Synkronoi saldot" -painikkeella (tapahtuu automaattisesti tuontien jälkeen)

Näin saldon synkronointi toimii

Saldon synkronointi (automaattinen tuontien jälkeen) varmistaa, että sovelluksen laskettu saldo vastaa pankin käytettävissä olevaa saldoa:

• Käyttää pankkisi nykyistä käytettävissä olevaa saldoa

• Laskee kaikkien menneiden tapahtumiesi summan eiliseen asti

• Laskee taaksepäin: Käytettävissä oleva saldo − menneet tapahtumat = uusi alkusaldo

• Laskettu alkusaldo voi näyttää "väärältä", mutta se varmistaa oikeat nykyiset summat

• Menetelmä säilyttää koko tapahtumahistoriasi ja pitää saldon pankin mukaisena

• Tapahtuu automaattisesti ensimmäisen yhdistämisen ja historiatuontien jälkeen

Yhdistettyjen tilien hallinta

PSD2-yhdistetyt tilit

• Automaattinen synkronointi päälle tai pois tilikohtaisesti

• Tapahtumahistorian tuonti (jopa 24 kuukautta)

• Saldon synkronointi pankin käytettävissä olevaan saldoon

• Keskeytetyn yhteyden palauttaminen painikkeella Palauta yhteys

• Yhteyden uudelleenyhdistäminen painikkeella Yhdistä pankki uudelleen, kun pankin valtuutus on vanhenemassa tai vanhentunut

• Synkronointien tulosten tarkastelu painikkeella Näytä synkronointihistoria

• Seurattavaksi tarpeettomien tilien poistaminen (ne poistetaan käytöstä ja niiden synkronointi loppuu)

Manuaaliset tilit

• Tapahtumien lisääminen manuaalisesti milloin tahansa

• Tilin tietojen muokkaus (nimi, valuutta jne.)

• Alkusaldon asettaminen tiliotteen mukaiseksi

• Tapahtumien tuonti CSV-tiedostosta tilin kortin painikkeella Tuo tapahtumia (CSV)

• Päivittyy automaattisesti PSD2-tiliksi, kun yhdistät vastaavan pankin

• Tilin poistaminen, kun sitä ei enää tarvita. Tili, jolla on tapahtumia, poistetaan käytöstä, ja sen tapahtumat pysyvät näkyvissä

Tilin linkittäminen kirjanpitoon

Kun kirjanpito on otettu käyttöön, tilin lomakkeella näkyy kenttä Kirjanpitotili. Valitse kirjanpidon pankkitili, joka vastaa tätä pankkitiliä. Kirjanpito kirjaa silloin tilin maksut tälle kirjanpitotilille ja vertaa pankin saldoa kirjanpitotilin saldoon.

• Vain euromääräiset käyttö- ja säästötilit voi linkittää

• Tilin Alkusaldoa käyttää vain kassavirta. Syötä kirjanpidon alkusaldot kohdassa Kirjanpito → Asetukset → Alkusaldot

Luottotilien hallinta (luotot ja lainat)

Luottokortit ja lainatilit toimivat eri tavalla kuin tavalliset käyttö- ja säästötilit:

• Luottokortit: Aseta luottoraja ja nykyinen käytettävissä oleva saldo kulutuksen seuraamiseksi

• Alkusaldo: Syötä luottokortille nykyinen käytettävissä oleva saldo (summa, jonka voit käyttää)

• Saldon näyttö: Näyttää käytettävissä olevan saldon (positiivinen = luottoa käytettävissä)

• Maksujen seuranta: Maksut kasvattavat käytettävissä olevaa saldoa, ostot pienentävät sitä

• Lainat: Seuraa lyhennyksiä ja jäljellä olevaa saldoa (negatiivinen saldo on normaali)

Vinkkejä tilien järjestämiseen

• Aseta oletustili: Merkitse pääkäyttötilisi oletukseksi, niin tapahtumien lisääminen nopeutuu

• Käytä kuvaavia nimiä: Nimeä tilit selkeästi (esim. "Päätili", "Puskurirahasto", "Yrityksen luottokortti")

• Poista käyttämättömät tilit: Pidä tililista siistinä poistamalla tilit, joita et enää käytä. Tilit, joilla on tapahtumia, poistetaan käytöstä, joten niiden historia pysyy näkyvissä. Jos haluat poistaa oletustilin, aseta ensin toinen tili oletukseksi

• Synkronoi saldo säännöllisesti: Käytä PSD2-tileillä saldon synkronointia kuukausittain tarkkuuden varmistamiseksi

Vianmääritys ja tuki

• Yhteysongelmat: Jos tilillä näkyy Yhteys keskeytetty, klikkaa Palauta yhteys. Jos yhteys on vanhentunut, yhdistä pankki uudelleen

• Puuttuvat tapahtumat: Kokeile historiatuontia tietylle ajanjaksolle. Jos tilauksesi kuukausittainen tapahtumaraja on täynnä, uudet pankkitapahtumat pidätetään ja tuodaan myöhemmällä synkronoinnilla, kun päivität tilauksesi tai seuraava kuukausi alkaa

• Suostumuksen vanheneminen: Pankin valtuutus on voimassa 90 päivää. Kun vanhenemiseen on 7 päivää tai vähemmän, klikkaa tilin kortilla Yhdistä pankki uudelleen ja valtuuta yhteys uudelleen. Saapuneet-näkymän varoitus vie sinut tilille

• Rajapinnan rajoitusvirheet: Odota muutama minuutti ja yritä uudelleen — järjestelmä hallitsee rajoituksia automaattisesti

• Päällekkäiset tapahtumat: Järjestelmä estää päällekkäisyydet, mutta tarkista, jos huomaat niitä

Jos sinulla on ongelmia, tavoitat tuen aina chatin tai tukisivun kautta.

Tietoturva ja vaatimustenmukaisuus

GoMonio käyttää PSD2-säänneltyä Open Banking -tekniikkaa GoCardlessin/Nordigenin kautta, mikä takaa:

• Pankkitason tietoturvan ja salauksen

• Sääntelyn mukaisuuden kaikissa ETA-maissa

• Pankkitunnuksia ei tallenneta — pääsy perustuu tunnisteisiin (token)

• Läpinäkyvän suostumusten hallinnan ja selkeän voimassaolon seurannan

• Pelkän lukuoikeuden — maksuja ei voi tehdä